Les clients utilisent les cartes de crédit pour toutes sortes de transactions, qu'il s'agisse de payer un abonnement mensuel à un service de streaming, d'acheter un café ou de réserver des vacances. En 2024, le marché mondial des paiements par carte bancaire a atteint une valorisation de plus de 622 milliards USD. Toutes ces transactions impliquent un transfert de fonds du compte d'un titulaire de carte vers le compte d'une entreprise.

La mise en place de processus de facturation bien organisés permet à votre entreprise d’éviter les litiges, de réduire les coûts supplémentaires et de gérer moins d’annulations. Bien qu’il n’existe pas d’approche unique qui convienne à toutes les organisations, votre entreprise peut prendre des mesures pratiques pour faciliter les paiements. Déterminer comment ces étapes s’intègrent aux besoins spécifiques de votre entreprise vous aidera à concevoir un système de facturation par carte bancaire qui vous convient.

Vous trouverez ci-dessous une présentation du fonctionnement des services de facturation par carte bancaire, les raisons pour lesquelles ces partenaires sont importants pour les entreprises et la manière dont Stripe aide les entreprises à gérer la facturation par carte bancaire.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un service de facturation par carte bancaire ?
  
• Fonctionnement des services de facturation par carte bancaire
  
• Avantages de l’utilisation des services de facturation par carte bancaire
  
• Difficultés rencontrées par les entreprises avec la facturation par carte bancaire
  
• Moyens pour les entreprises de simplifier leur processus de facturation par carte bancaire
  

Qu’est-ce qu’un service de facturation par carte bancaire ?

Les services de facturation par carte bancaire permettent aux entreprises d’accepter les paiements par carte de crédit et de suivre chaque étape du processus de facturation. Ce processus comprend la validation des informations de paiement, le débit du montant approprié et l’enregistrement des détails de la transaction. Dans de nombreux cas, ces services prennent également en charge la facturation récurrente, létablissement des factures et des fonctionnalités d’analyse des données pour suivre les tendances en matière de paiement.

Sans un système de facturation fiable, vous risquez d’envoyer des factures inexactes, de faire face à des taux de fraude plus élevés et de perdre du temps à chercher les informations dont vous avez besoin. Disposer d’une méthode appropriée pour gérer les paiements par carte bancaire peut réduire les pertes de revenus liées aux cartes expirées ou aux dates de renouvellement manquées. Elle peut également aider les entreprises à centraliser tous les documents pertinents pour un accès facile en cas de litige.

Les services de facturation se présentent sous différentes formes. Certains font partie d’une plateforme financière plus large, tandis que d’autres sont plus spécialisés. Par exemple, un magasin de détail peut utiliser un système de point de vente (PDV) qui intègre la facturation par carte à ses écrans de paiement. Une société d’abonnement numérique peut également créer ou adopter une plateforme de facturation automatisée qui facture les clients chaque mois et les avertit en cas d’échec de paiement.

Stripe propose des outils qui peuvent couvrir ces scénarios, et bien d’autres. Plutôt que d’avoir à travailler avec plusieurs fournisseurs, les entreprises qui utilisent Stripe peuvent gérer les abonnements, les transactions ponctuelles et les calendriers de facturation à plusieurs niveaux. Les entreprises peuvent également générer des rapports leur permettant d'identifier les clients en retard sur les paiements.

Fonctionnement des services de facturation par carte bancaire

La plupart des services de facturation par carte bancaire adoptent le processus suivant :

• Collecte des informations de paiement : La première étape consiste à recueillir les informations de carte du client à l’aide d’un formulaire de paiement en ligne, d’une application mobile ou d’un lecteur de carte physique.

• Autorisation de transaction : Une fois les informations de la carte saisies, le système demande l’autorisation à la banque du titulaire de la carte pour s’assurer d'un solde suffisant et de la validité de la carte. Si la banque donne son accord, les fonds sont mis de côté dans l’attente d’une saisie finale.

• Capture et virement : Une fois l’autorisation obtenue, la transaction passe généralement à la phase de capture et les fonds sont transmis. Le virement désigne le transfert de fonds de la banque émettrice à la banque acquéreuse (la banque de l’entreprise), déduction faite des frais de traitement.

• Enregistrement et rapprochement : Le système enregistre chaque transaction, la catégorise et la fusionne avec les enregistrements de compte existants. Le rapprochement permet de s’assurer que les livres comptables de l’entreprise correspondent aux flux entrants.

• Notifications et génération d’un reçu : Lorsque le paiement aboutit, le client reçoit souvent un message de confirmation ou un e-mail, et les systèmes de l’entreprise mettent à jour l’état de la commande en conséquence.

Ce schéma se répète pour tout paiement par carte de crédit, qu’il s’agisse d’un abonnement ou d’un achat ponctuel. Seule différence, les plateformes de facturation récurrente automatisent un grand nombre de ces étapes en suivant les calendriers de renouvellement, en surveillant les prochaines dates d’expiration des cartes et en informant les clients avant toute tentative de paiement.

Avantages de l’utilisation des services de facturation par carte bancaire

Les entreprises qui font appel à des services de facturation par carte plutôt que d’utiliser des feuilles de calcul disparates et des processus manuels bénéficient de nombreux avantages pratiques, notamment les suivants :

• Gain de temps : La saisie et le rapprochement manuels des données prennent un temps précieux. Un service de facturation automatise ces étapes, ce qui permet à votre équipe de se consacrer à la création de nouveaux produits plutôt qu’au recouvrement des paiements.

• Évolutivité : Avec la croissance de votre clientèle, le suivi manuel de chaque transaction devient plus compliqué. Les services de facturation par carte bancaire sont conçus pour gérer des volumes de transactions importants. Le processus est donc similaire, que vous ayez 100 clients ou 10 000.

• Transparence : Les bonnes plateformes de facturation affichent l’historique des transactions, proposent des options de facturation et surveillent les frais de près. Ces fonctionnalités peuvent vous aider à repérer rapidement les problèmes et à en identifier les causes.

• Sécurité renforcée : Le traitement d’informations de paiement sensibles peut s’avérer une source de risque. Des services réputés peuvent vous aider à gérer la conformité et le chiffrement des données, afin de protéger vos données clients tout en protégeant votre réputation.

• Réduction de la fraude : Un service de facturation comprend souvent des filtres pour détecter les achats suspects. Les cartes peuvent être signalées si elles proviennent de régions inattendues ou si les tentatives de transaction dépassent certains seuils.

• Types de paiements flexibles : De nombreux fournisseurs vous permettent de traiter différents types de paiements : des paiements par carte de crédit et de débit sous divers réseaux de cartes aux conversions de devises internationales. Ce type de flexibilité élargit vos options, vous n'avez donc pas à vous limiter à un seul type de carte ou de devise.

• Analyses et informations : Comprendre les modes de paiement des clients, et ceux qu'ils n'utilisent pas, vous donne un aperçu du comportement des acheteurs. Vous découvrirez peut-être que certains groupes préfèrent un forfait mensuel, tandis que d’autres paient une fois par an. Recherchez un service de facturation qui collecte et analyse ces données avec un minimum d’effort de votre part.

Difficultés rencontrées par les entreprises avec la facturation par carte bancaire

Bien que les services de facturation par carte bancaire offrent de nombreux avantages, ils présentent aussi certains inconvénients. Vous trouverez ci-dessous les obstacles les plus courants que vous pouvez rencontrer.

Fraude et contestations de paiement

La fraude à la carte bancaire demeure une préoccupation constante. Les achats peuvent entraîner des contestations de paiement, ce qui représente un coût et nuit à la réputation de votre entreprise auprès des réseaux de cartes. Et si un certain seuil de contestation de paiement est atteint, vous risquez de faire face à des pénalités ou à des frais de traitement plus élevés. Les chefs d’entreprise ont besoin des dernières méthodes de détection et de vérification pour lutter contre les contestations de paiement et la fraude.

Échecs de paiement

Les paiements peuvent échouer pour plusieurs raisons, notamment l’expiration des cartes et les limites de dépenses quotidiennes, par exemple. Un service de facturation détecte ces événements et effectue de nouvelles tentatives selon une fréquence optimale pour récupérer le paiement sans frustrer les clients.

Modèles d’abonnement complexes

Si votre entreprise présente une structure de paiement peu complexe, par exemple un seul niveau d'abonnement mensuel, la facturation est relativement simple. Mais si vous mettez en place des forfaits à plusieurs niveaux ou la facturation à l’usage, vous devez gérer les passages aux différents niveaux, les calculs au prorata ou les changements de tarif en milieu de cycle. La gestion de ces variables sans système automatisé peut présenter des risques.

Pression réglementaire

Les lois sur la confidentialité des données et la fiscalité varient d'une région à un autre, avec des règles différentes pour le stockage des informations de carte, le traitement des remboursements et la collecte des taxes. L'automatisation de ces processus avec un système de facturation par carte bancaire peut soulager les contraintes de conformité.

Indicateurs limités

Sans un pôle central de données, il est difficile de traduire des éléments de paiement disparates en informations pertinentes. Se fier à un trop grand nombre d'applications ou de feuilles de calcul disparates peut également entraîner des incohérences dans les chiffres, ce qui rend difficile la planification ou la mesure de la croissance au fil du temps..

Expérience client incohérente

L’expérience de paiement est déterminante pour la conclusion d'une vente. Les clients attendent un processus simple et rapide, avec un nombre limité de champs à remplir, et l'assurance que les informations de leur carte sont en sécurité. Les anciens systèmes de facturation peuvent avoir des interfaces désordonnées ou nécessiter plusieurs étapes, et ce travail supplémentaire augmente les chances qu'un acheteur abandonne son panier.

Problèmes d’intégration

Un flux de facturation efficace fonctionne avec les autres composants de votre infrastructure technologique, y compris votre système de gestion de la relation client (CRM) et votre logiciel d’inventaire. Faire en sorte que toutes ces composantes fonctionnent ensemble peut s'avérer une tâche considérable. Si votre service de facturation ne partage pas les données entre vos outils, vous perdrez la trace d’informations importantes ou perdrez du temps à ressaisir les données.

Stripe peut vous aider à relever ces défis grâce à des solutions intégrées visant à limiter la fraude, à gérer les abonnements récurrents et à respecter les normes de conformité. Par exemple, Stripe Radar vous permet de bloquer les transactions suspectes, Stripe Tax gère la collecte des taxes de vente et Stripe Billing prend en charge une logique de facturation avancée pour gérer plusieurs niveaux de tarification.

Moyens pour les entreprises de simplifier leur processus de facturation par carte bancaire

En général, les entreprises suivent des étapes similaires, même si elles ne gèrent pas toutes la facturation de la même manière. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils pour la facturation par carte bancaire.

Choisir un système conçu pour évoluer

Les entreprises ne sont pas statiques. Ce qui fonctionne au lancement peut sembler inadéquat dans un an ou deux. Choisissez une plateforme capable de s’adapter à l’évolution de vos besoins, par exemple en ajoutant de nouveaux types de paiement ou en déployant une logique d’abonnement avancée. Le système de facturation flexible de Stripe prend en charge les paiements à l’usage, les modèles d’abonnement de niveau entreprise, et plus encore. Stripe dispose également d’interfaces de programmation d’applications (API) modulaires, ce qui vous permet de tester et d’affiner votre stratégie de facturation à mesure que vous en apprenez davantage sur vos clients.

Maintenir la sécurité au premier plan

Une seule violation d’informations sensibles peut éroder la confiance des clients dans une entreprise. Utilisez un service de facturation qui respecte des normes de sécurité strictes, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), qui fournit des directives pour le traitement des données de carte bancaire. Stripe investit massivement dans la prévention des accès non autorisés et peut vous aider à gérer votre conformité.

Simplifier le processus de paiement

Le paiement constitue l’un des moments les plus importants du processus de vente. Faites en sorte que le processus soit clair, concis et simple, et collectez uniquement les données dont vous avez besoin. Les formulaires de paiement n’ont pas besoin d’être d’une conception extravagante. Proposez plutôt une expérience cohérente qu'un nouveau client pourra appréhender facilement.

Configurer une logique de relance intelligente

Un échec de paiement récurrent ne se traduit pas toujours par la perte d’un client ; la carte peut simplement nécessiter une nouvelle tentative à un autre moment de la journée. Stripe Billing vous permet de configurer des intervalles de relance spécifiques et d’envoyer des rappels automatiques, ce qui peut vous permettre de conserver des abonnements que vous risqueriez de perdre autrement.

Proposer une gestion de compte en libre-service

La tâche de votre équipe est beaucoup plus facile si les clients peuvent gérer eux-mêmes les opérations de base liées à leur compte, comme la mise à jour des informations de leur carte ou le passage à un niveau d’abonnement supérieur. Permettre aux clients de gérer leurs comptes sans avoir à contacter le service Support leur fait gagner un temps précieux.

Examiner, analyser et modifier

Le suivi d’indicateurs tels que le revenu récurrent mensuel, le taux d’attrition et le montant moyen des transactions peut vous aider à détecter les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent. Les outils de création de rapports automatisés de Stripe et le Dashboard Stripe vous permettent de consulter les données importantes en un seul endroit.

Maintenir une bonne communication avec les clients

Si vous prévoyez d’augmenter les prix ou de modifier les conditions de renouvellement, informez-en vos clients à l’avance. Fournissez-leur des moyens de communication pour poser des questions ou demander des remboursements. Même un bref article du service Support peut réduire la confusion. Le maintien de lignes de communication ouvertes ne résoudra pas tous les litiges liés à la facturation, mais il contribuera à renforcer des relations positives avec les clients.