Financiële misdaad is nog steeds een ernstig probleem in Frankrijk, zelfs ondanks de verschillende maatregelen die momenteel worden genomen om de transactiebeveiliging te verbeteren en fraude te voorkomen. Een van deze maatregelen is het ken-je-klant-proces (KYC), dat helpt bij het bevestigen en verifiëren van de identiteit van zowel nieuwe als bestaande klanten. Het is belangrijk dat bedrijfseigenaren KYC goed begrijpen: de betekenis, de belangrijkste stappen, de voordelen en meer.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is KYC?
  
• Wat is het doel van het KYC-proces?
  
• Is KYC verplicht?
  
• Hoe stel je een KYC-procedure op?
  
• Wat zijn de voordelen van KYC?
  
• Wat gebeurt er als KYC niet correct wordt beheerd?
  

Wat is KYC?

Ken je klant (KYC) is een proces dat wordt gebruikt om de identiteit, authenticiteit en betrouwbaarheid van klanten te controleren. Met deze info kun je beoordelen hoe veilig een zakelijke relatie is. Vanaf de eerste interactie wordt klantinformatie verzameld, beoordeeld en bevestigd. Daarna worden deze gegevens gedurende de hele zakelijke relatie gemonitord.

KYC-controles zijn voornamelijk van toepassing op organisaties in de bancaire en financiële sector, samen met professionals in de advocatuur, verzekeringen en de verkoop van waardevolle goederen en onroerend goed.

Wat is het doel van het KYC-proces?

Het KYC-proces heeft verschillende doelen. Deze omvatten:

• Fraude vermijden
  
• Maatregelen opvolgen die in overeenstemming zijn met Anti-Money Laundering/Countering the Financing of Terrorism (AML/CFT)
  
• De identiteit van klanten bevestigen en het waarborgen van veilige zakelijke relaties
  
• Vertrouwen opbouwen bij bestaande klanten
  
• De integriteit van de financiële markten handhaven
  

Is KYC verplicht?

Volgens het Franse Monetaire en Financiële Wetboek (artikelen L561-1–L561-50) is KYC een wettelijke vereiste voor personen of ondernemingen in de financiële sector. De betrokken financiële entiteiten zijn onder meer:

• Beleggingsondernemingen
  
• Instellingen voor betalingen, krediet en elektronisch geld
  
• Banken (waaronder de Banque de France)
  
• Aanbieders van diensten voor cryptovaluta
  

Als betalingsverwerker moet Stripe ken-je-klant-controles volgen (zie de bijbehorende documentatie voor details over de KYC-vereisten van Stripe).

Ook verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen en socialezekerheidsinstellingen zijn verplicht om de KYC-regels na te leven. Dezelfde regel is van toepassing op professionals in de juridische, verzekerings-, gezondheidszorg- en financiële beleggingsadviessector. Registeraccountants, notarissen, auditors en griffiers van handelsrechtbanken moeten ook een klantverificatieproces doorlopen voordat ze hun diensten verlenen.

Wanneer een transactie of een reeks gerelateerde transacties in totaal € 10.000 of meer bedragen, moeten handelaren in edelmetalen, kunstwerken, antiek en onroerend goed dezelfde ken-je-klant-vereisten volgen. Verder zijn kansspelexploitanten en sportmakelaars verplicht om een KYC-procedure te hebben.

Hoe stel je een KYC-procedure op?

Het opzetten van een compliant KYC-proces bestaat uit:

• Het controleren van klantdocumenten, waaronder de identificatie van de klant, de registratiepapieren van de onderneming, begunstigden, de herkomst van het geld van de klant, soorten bedrijfsactiviteiten en de transactiegeschiedenis
  
• Het verzamelen van officiële gegevens om de betrouwbaarheid van de klant te beoordelen
  
• Het toewijzen van een risicoscore aan de potentiële klant
  
• Documenten uit het KYC-proces bewaren in een klantinformatiebestand
  
• Het toevoegen van interne controles om de activiteiten van de klant in de loop van de tijd te blijven volgen
  

Houd er rekening mee dat de controles op politiek prominente personen (PEP's) grondiger zijn.

Wat zijn de voordelen van KYC?

Het opzetten van een KYC-proces biedt verschillende voordelen voor de betrokkenen. Via KYC kunnen ondernemingen de risico's van potentiële zakelijke relaties evalueren voordat ze hun producten of diensten leveren. Ondernemingen kunnen ervoor kiezen om vanaf het begin niet met een klant in contact te komen als het KYC-proces verdachte of zorgwekkende informatie aan het licht brengt.

Verder kunnen ondernemingen zich met een KYC-proces beschermen tegen belastingfraude. Een bank kan bijvoorbeeld een transactie stopzetten als blijkt dat die illegaal is of verband houdt met verdachte activiteiten.

Een goed toegepast KYC-proces kan ook juridische en fiscale problemen verminderen, de reputatie van de onderneming beschermen en het risico op straffen, boetes en sancties beperken.

Wat gebeurt er als KYC niet correct wordt beheerd?

Bij onjuist of ontoereikend KYC-beheer kan een onderneming kwetsbaar zijn voor witwaspraktijken, financiering van terrorisme en fraude met bankrekeningen. Deze gevolgen kunnen leiden tot hoge boetes, diepgaande onderzoeken en beperkingen van de activiteiten van de onderneming wegens het niet naleven van de regelgeving. Slechte publiciteit kan ook legitieme potentiële klanten afschrikken en de winst verlagen.

Daarom is het belangrijk om de juridische gegevens van je klanten te controleren om de bedrijfsvoering te beschermen en vertrouwen op te bouwen. Stripe Connect helpt je bij het afhandelen van kapitaalbewegingen door te zorgen voor identiteitscontroles en ken-je-klant-processen zonder dat je hoeft te programmeren.

Je kunt ook gebruikmaken van de KYC-diensten van Infogreffe, een monitoringtool gericht op klantinformatie. Deze oplossing biedt toegang tot gegevens die zijn gecertificeerd door griffiers van de handelsrechtbank.