อาชญากรรมทางการเงินยังคงเป็นปัญหาใหญ่ในฝรั่งเศส แม้จะมีมาตรการต่างๆ ในปัจจุบันเพื่อปรับปรุงความปลอดภัยของธุรกรรมและป้องกันการฉ้อโกงก็ตาม หนึ่งในมาตรการเหล่านี้คือกระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ที่ช่วยยืนยันและตรวจสอบตัวตนของลูกค้าทั้งรายใหม่และรายปัจจุบัน เจ้าของธุรกิจจะต้องเข้าใจ KYC ต่างๆ เช่น ความหมาย ขั้นตอนหลัก ประโยชน์ และอื่นๆ อีกมากมาย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• KYC คืออะไร
  
• เป้าหมายของกระบวนการ KYC คืออะไร
  
• KYC เป็นข้อบังคับหรือไม่
  
• คุณจะจัดทำกระบวนการ KYC อย่างไร
  
• ข้อดีของ KYC มีอะไรบ้าง
  
• จะเกิดอะไรขึ้นหาก KYC ไม่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง
  

KYC คืออะไร

"รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) คือกระบวนการที่ใช้ในการยืนยันตัวตน ความถูกต้อง และความน่าเชื่อถือของลูกค้า ขั้นตอนนนี้สามารถช่วยประเมินความปลอดภัยของความสัมพันธ์ทางธุรกิจได้ จากการโต้ตอบครั้งแรก ข้อมูลลูกค้าจะถูกรวบรวม ตรวจสอบ และยืนยัน และยังคงได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องตลอดความสัมพันธ์ทางธุรกิจทั้งหมด

การตรวจสอบ KYC ส่วนใหญ่ใช้กับองค์กรในภาคการธนาคารและการเงิน รวมถึงอาชีพเฉพาะทางด้านกฎหมาย ประกันภัย และการขายสินค้ามีมูลค่าและอสังหาริมทรัพย์

เป้าหมายของกระบวนการ KYC คืออะไร

กระบวนการ KYC มีจุดมุ่งหมายหลายประการ เช่น

• หลีกเลี่ยงการฉ้อโกง
  
• ปฏิบัติตามมาตรการที่สอดคล้องกับการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT)
  
• ยืนยันตัวตนของลูกค้าและสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ปลอดภัย
  
• สร้างความเชื่อมั่นให้กับลูกค้าปัจจุบัน
  
• รักษาความสมบูรณ์ของตลาดการเงิน
  

KYC เป็นข้อบังคับหรือไม่

ภายใต้ประมวลกฎหมายเงินและการเงินของฝรั่งเศส (มาตรา L561-1–L561-50) KYC เป็นข้อกําหนดทางกฎหมายสําหรับบุคคลทั่วไปหรือธุรกิจในภาคธุรกิจการเงิน นิติบุคคลทางการเงินที่เกี่ยวข้องได้แก่

• บริษัทลงทุน
  
• สถาบันการชำระเงิน เครดิต และเงินอิเล็กทรอนิกส์
  
• องค์กรธนาคาร (รวมถึง Banque de France)
  
• ผู้ให้บริการสินทรัพย์คริปโต
  

ในฐานะผู้ประมวลผลการชําระเงิน Stripe ต้องปฏิบัติตามการตรวจสอบ KYC (โปรดดูเอกสารประกอบที่เกี่ยวข้อง หากต้องการรายละเอียดเกี่ยวกับข้อกําหนด KYC ของ Stripe)

บริษัทประกันภัยรวม กองทุนบําเหน็จบํานาญ และสถาบันประกันสังคมจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎ KYC ด้วยเช่นกัน กฎเดียวกันนี้ใช้กับผู้ประกอบวิชาชีพภาคกฎหมาย ประกันภัย การดูแลสุขภาพ และที่ปรึกษาการลงทุนทางการเงิน ผู้สอบบัญชี ผู้รับรองเอกสาร ผู้ตรวจสอบบัญชี และเสมียนของศาลพาณิชย์จะต้องมีขั้นตอนการยืนยันลูกค้าก่อนที่จะให้บริการ

เมื่อธุรกรรมหรือชุดธุรกรรมที่เกี่ยวข้องมีมูลค่ารวม 10,000 ยูโรหรือมากกว่านั้น ผู้ค้าโลหะมีค่า งานศิลปะ ของเก่า และอสังหาริมทรัพย์จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC เดียวกัน ในทํานองเดียวกัน ผู้ให้บริการเกมและตัวแทนกีฬาจะต้องมีขั้นตอน KYC

คุณจะจัดทำกระบวนการ KYC อย่างไร

การจัดตั้งกระบวนการ KYC ที่เป็นไปตามข้อกำหนดมีดังนี้

• ตรวจสอบเอกสารของลูกค้า รวมถึงบัตรประจําตัวของลูกค้า เอกสารการจดทะเบียนบริษัท ผู้รับผลประโยชน์ ที่มาของเงินทุนของลูกค้า ประเภทกิจกรรมทางธุรกิจ และประวัติธุรกรรม
  
• รวบรวมบันทึกอย่างเป็นทางการเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า
  
• ให้คะแนนความเสี่ยงกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
  
• เก็บเอกสารจากกระบวนการ KYC ไว้ในไฟล์ข้อมูลลูกค้า
  
• เพิ่มการควบคุมภายในเพื่อติดตามกิจกรรมของลูกค้าอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป
  

สิ่งสำคัญที่ต้องทราบคือ การตรวจสอบบุคคลที่มีความเกี่ยวข้องทางการเมือง(PEP) จะละเอียดถี่ถ้วนกว่า

ข้อดีของ KYC มีอะไรบ้าง

การกำหนดกระบวนการ KYC ไว้จะมีประโยชน์หลายประการสำหรับผู้ที่เกี่ยวข้อง KYC ช่วยให้ธุรกิจประเมินความเสี่ยงที่เชื่อมโยงกับความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะนําเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการ ธุรกิจสามารถเลือกที่จะไม่ติดต่อกับลูกค้าตั้งแต่แรกได้หากกระบวนการ KYC พบข้อมูลที่น่าสงสัยหรือน่าเป็นห่วง

นอกจากนี้ KYC ยังช่วยปกป้องธุรกิจจากการฉ้อโกงด้านภาษีด้วย ตัวอย่างเช่น ธนาคารสามารถหยุดธุรกรรมได้หากพบว่าธุรกรรมนั้นผิดกฎหมายหรือเชื่อมโยงกับกิจกรรมที่น่าสงสัย

กระบวนการ KYC ที่ใช้อย่างเหมาะสมสามารถลดปัญหาทางกฎหมายและภาษี ปกป้องชื่อเสียงของธุรกิจ รวมทั้งจํากัดความเสี่ยงในการลงโทษ ค่าปรับ และการคว่ำบาตรได้อีกด้วย

จะเกิดอะไรขึ้นหาก KYC ไม่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง

การจัดการ KYC ที่ไม่ถูกต้องหรือไม่เพียงพออาจทําให้ธุรกิจเสี่ยงต่อการฟอกเงิน การระดมทุนของผู้ก่อการร้าย และการฉ้อโกงผ่านบัตรธนาคาร ผลที่ตามมาเหล่านี้อาจนําไปสู่ค่าปรับจํานวนมาก การสอบสวนเชิงลึก และข้อจํากัดในการดําเนินธุรกิจเนื่องจากไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ การประชาสัมพันธ์ที่ไม่ดีอาจทำให้ผู้ที่อาจเป็นลูกค้าที่ถูกต้องหันเหไปและส่งผลเสียต่อกำไรได้

ดังนั้น การตรวจสอบรายละเอียดทางกฎหมายของลูกค้าจึงเป็นสิ่งสําคัญ เพื่อปกป้องการดําเนินธุรกิจและสร้างความเชื่อมั่น Stripe Connect ช่วยคุณจัดการความต้องการด้านการรับส่งเงินทุนโดยการตรวจสอบตัวตนและกระบวนการ KYC โดยไม่ต้องเขียนโค้ด

คุณยังสามารถใช้บริการ Infogreffe KYC เป็นเครื่องมือตรวจสอบที่มุ่งเน้นไปที่ข้อมูลลูกค้า ซึ่งให้การเข้าถึงข้อมูลที่ได้รับการรับรองโดยเสมียนศาลพาณิชย์