金融犯罪在法国仍是一个严重的问题，尽管目前采取了各种措施来提高交易安全性和防止欺诈。其中一项措施是客户身份验证 (KYC) 流程，它有助于确认新客户和现有客户的身份。对于企业主来说，了解 KYC 的含义、主要步骤、好处等非常重要。

目录

• 什么是 KYC？
  
• KYC 流程的目的是什么？
  
• KYC 是强制性的吗？
  
• 如何建立 KYC 程序？
  
• KYC 的优势是什么？
  
• 如果 KYC 管理不当会怎样？
  

什么是 KYC？

客户身份验证 (KYC) 是用于检查客户身份、真实性和可靠性的过程。这有助于评估业务关系的安全性。从最初的互动开始，客户信息就被收集、审查和确认，并在整个业务关系中持续受到监控。

KYC 检查主要适用于银行和金融领域的组织，以及法律、保险与贵重物品和房地产销售领域的专业人士。

KYC 流程的目的是什么？

KYC 流程有几个目的。其中包括：

• 避免欺诈
  
• 遵循与反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 相一致的措施
  
• 确认客户身份并确保安全的业务关系
  
• 与现有客户建立信任
  
• 维护金融市场的诚信
  

KYC 是强制性的吗？

根据《法国货币和金融法典》（第 L561-1–L561-50 条），KYC 是对金融领域个人或企业的法律要求。涉及的金融实体包括：

• 投资公司
  
• 支付、信贷和电子货币机构
  
• 银行组织（包括法兰西银行）
  
• 加密资产服务提供商
  

作为支付处理商，Stripe 必须遵循 KYC 检查（有关 Stripe 的 KYC 要求的详细信息，请参见相关文档）。

互助保险公司、养老基金和社会保障机构也需要遵守 KYC 规则。这一规则同样适用于法律、保险、医疗保健和金融投资咨询领域的专业人士。特许会计师、公证人、审计师和商业法院书记员在提供服务之前也必须经过客户验证流程。

当一笔交易或一组相关交易的总额达到或超过 10000 欧元时，贵金属、艺术品、古董和房地产交易商必须遵循相同的 KYC 要求。同样，博彩运营商和体育经纪人也必须经过 KYC 程序。

如何建立 KYC 程序？

建立合规的 KYC 流程包括：

• 检查客户文档，包括客户的身份证明、公司注册文件、受益人、客户资金来源、业务活动类型和交易历史记录
  
• 收集官方记录以评估客户的可靠性
  
• 对潜在客户进行风险评级
  
• 将 KYC 流程中的文档保存在客户信息文件中
  
• 增加内部控制，以持续跟踪客户的长期活动
  

需要注意的是，对政治公众人物 (PEP)的检查会更为彻底。

KYC 的优势是什么？

建立 KYC 流程能为相关人员带来几个好处。KYC 帮助企业在提供产品或服务之前评估与潜在业务关系相关的风险。如果 KYC 流程显示可疑或令人担忧的信息，企业可以选择从一开始就不与客户接触。

KYC 还有助于保护企业免受税务欺诈。例如，如果银行发现交易非法或与可疑活动有关，银行可以停止交易。

正确应用 KYC 流程还可以减少法律和税务问题，保护企业声誉，并限制处罚、罚金和制裁的风险。

如果 KYC 管理不当会怎样？

不正确或不充分的 KYC 管理会使企业容易受到洗钱、恐怖主义融资和银行卡欺诈的影响。这些后果可能导致巨额罚款、深入调查，并因不遵守规定而限制企业的运营。KYC 管理宣传不当还可能拒绝合法的潜在客户并损害利润。

因此，必须检查客户的法律细节，以保护业务正常运营并建立信任。Stripe Connect 通过管理身份检查和 KYC 流程，帮助您处理资金流动需求 - 无需编写代码。

您还可以使用 Infogreffe KYC 服务。它是一个专注于客户信息的监控工具，用于访问商业法院书记员认证的数据。